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COSTI ESTINZIONE PRESTITO

Quando si accende un prestito o una qualsiasi forma di finanziamento, una delle voci da tenere bene in considerazione è quella dei costi estinzione prestito. Alla stipula del contratto, oppure osservando bene sui prospetti informativi, è sempre presente la voce delle spese e dei costi di estinzione prestito, clausola importantissima nel caso si decidesse un giorno di saldare l'ammortamento in anticipo.

- In cosa consistono i costi estinzione del prestito?

Gli istituti di credito, banche o società finanziarie, tendono a mettere in vista maggiormente le offerte promozionali del prestito, come ad esempio i tassi vantaggiosi, mentre le spese accessorie del prestito o mutuo o i costi estinzione prestito tendono ad essere poco considerati. Tenendo conto che nei prestiti la maggior parte degli interessi applicati viene rimborsata nei primi anni, rimanendo nella parte finale quasi esclusivamente la quota capitale, l'estinzione anticipata del prestito verrà conteggiata sul capitale e, talvolta, richiederà anche il pagamento di una penale da applicare all'estinzione dei prestiti o mutui in questione. Questa modalità andrà a tutto vantaggio dell'istituto di credito, che prima incasserà gli interessi, poi, con la decisione dell'estinzione anticipata sul finanziamento, incasserà ulteriormente penale e capitale, con costi accessori.

- Perchè valutare i costi di estinzione del prestito?

Vanno valutate molto attentamente le spese accessorie del prestito o mutuo scelto, ed i costi delle penali dell'estinzione anticipata eventuale, per poter tener conto di condizioni più favorevoli con proposte alternative. Va detto che le uniche spese che non è possibile evitare sono quelle di istruttoria, che non vengono rimborsate al consumatore, e vanno corrisposte al momento dell'erogazione dl prestito.

- Come si può estinguere anticipatamente il prestito?

Esistono due forme di estinzione anticipata del finanziamento, ed ognuna ha dei costi di estinzione del prestito distinti. L'estinzione parziale dove tutto il capitale versato precedentemente verrà dedotto dal capitale residuo, e l'effetto sulla rata sarà rapportato alla frazione del debito estinto. Se è prevista contrattualmente una penale per l'estinzione dei prestiti o mutui, questa andrà calcolata sulle sole somme già anticipate alla banca o società finanziaria. L'estinzione totale è praticamente la chiusura definitiva del prestito. Verrà corrisposta la parte di capitale residuo, conteggiandola dall'ultima rata versata. All'importo residuo verranno aggiunti i costi di estinzione del prestito, ossia la penale di estinzione del prestito e le spese accessorie ovvero il costo amministrativo dei conteggi per l'estinzione anticipata. Verranno richiesti inoltre i dietimi giornalieri, ossia gli interessi maturati dall'ultima rata pagata ed il giorno in cui avviene l'estinzione anticipata del prestito. Solitamente il costo della penale dell'estinzione di prestiti o mutui si aggira attorno all'1%.

Costi Estinzione Prestito aggiornato il 08 Novembre 2016

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